Sijoitusvaihtoehdot säästösuunnitelman puitteissa
Sisältö
Yhdysvaltain hallituksen työntekijät kirjataan automaattisesti säästämissuunnitelmaan osana heidän eläkepakettiaan liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmän puitteissa. Liittovaltion työntekijät saavat automaattisesti summan, joka on 1,0% heidän palkastaan, joka talletetaan kuukausittain säästösuunnitelman tileille. He voivat sijoittaa ylimääräisiä palkkadollaria liittovaltion hallituksen rajoittamalla vastaavuudella. Virkamiehen eläkejärjestelmän piiriin kuuluvat liittovaltion työntekijät voivat osallistua säästösuunnitelmaan, mutta he eivät saa automaattisia 1,0%: n tai vastaavia maksuja.
Osallistuminen säästösuunnitelmaan ovat tärkeitä, mutta ne voivat saada sinut toistaiseksi vain. Avain kasvattamaan tätä rahaa on sijoittaa se.
Kaksi lähestymistapaa sijoittamiseen
Säästöohjelman osallistujilla on kaksi vaihtoehtoa sijoittamiseen. Ensimmäinen vaihtoehto on sijoittaa Lifecycle-rahastoihin tai L-rahastoihin. Nämä rahastot toimivat kuten sijoitusyhtiöiden tarjoamat eläkepäivärahastot. Toinen vaihtoehto on sijoittaa yksittäisiin rahastoihin, joita käytetään L-rahastojen muodostamiseen. Osallistujat voivat käyttää jompaakumpaa tai molempia lähestymistapoja.
L Rahastot
L-rahastot on nimetty arvioidulla vuodella, jonka mukaan sijoittajat uskovat alkavansa nostaa rahaa säästämissuunnitelman tileiltä.Tämä vuosi ei ole välttämättä vuosi, jolloin työntekijä jää eläkkeelle; eläke- ja vuosi, jolloin työntekijä alkaa nostaa varoja, ovat kuitenkin usein samat. Yksittäiset olosuhteet voivat pakottaa suunnitelman osanottajan jättämään rahaa pidempään.
Osallistujat päättävät sijoittaa L-rahastoihin yksinkertaisuuden vuoksi. Liittovaltion työntekijöillä ei ehkä ole aikaa, tietoa tai halukkuutta hallita säästämissuunnitelmansa rahaa yksittäisinä sijoituksina. L-rahastojen avulla työntekijä voi tehdä yhden päätöksen - kun he odottavat alkavansa nostaa rahaa - ja antaa rahastojen tehdä loput.
Noudattamalla sijoittamisen perusperiaatteita nuoremman sijoittajan tulisi olla halukas ottamaan enemmän riskejä kuin vanhempi sijoittaja. Nuoremmalla sijoittajalla on enemmän aikaa ajaa pois sijoituksen ylä- ja alamäkiä. Sijoitussekoitus L-rahastoissa muuttuu ajan myötä konservatiivisemmaksi rahastovuoden lähestyessä. Konservatiivisempi lähestymistapa tarkoittaa vähemmän riskiä, mutta vähemmän ansaintamahdollisuuksia.
Säästösuunnitelman osallistujille on tällä hetkellä käytettävissä viisi L-rahastoa:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Tulot
L-tulorahasto on tarkoitettu suunnitelman osallistujille, jotka ovat jo nostamassa rahaa tai aikovat siirtyä vuoteen 2021 saakka. Liittovaltion työntekijöiden, jotka aikovat aloittaa rahan nostamisen vuosikymmenen puolivälissä, tulisi päättää, vetääkö ne todennäköisemmin ennemmin vai myöhemmin kuin heidän valittu vuosi ja sijoita vastaavasti. Ajan myötä lisää L-rahastoja luodaan korvaamaan vanhentuneita rahastoja.
Yksittäiset rahastot
Jos suunnitelman osanottajat haluavat hallita tilinsä tiiviisti, he ohittavat L-rahastot ja sijoittavat rahansa yksittäisiin rahastoihin. L-rahastoista tulee vähemmän vaarallisia ajan myötä, mutta yksittäisiin rahastoihin sijoittavien osallistujien on hallittava, kuinka suurta riskiä he ovat valmiita sietämään ajan myötä. Yksittäiset rahastot muodostavat yhdistelmän sijoituksia L-rahastojen sisällä.
Säästösuunnitelman osallistujille on viisi erillistä rahastoa:
Valtion arvopaperisijoitusrahasto (G)
Rahasto sijoittaa yksinomaan Yhdysvaltojen lyhytaikaisiin arvopapereihin. Tulos on samanlainen kuin pitkäaikaisten valtion arvopapereiden. Pääoman menettämisestä ei ole riskiä.
Kansainvälinen osakeindeksi (C) -rahasto
Tämä rahasto jäljittelee Standard & Poor's 500: ta (S&P 500). Varastot tulevat keskikokoisista yhdysvaltalaisista yrityksistä.
Korkosijoitusrahasto (F)
Rahasto jäljittelee Barclays Capital US Aggregate Bond -indeksiä. Rahaston joukkovelkakirjalainat ovat joukkovelkakirjamarkkinoiden eri alueita.
Pienen pääoman ehtoinen osakeindeksi (S)
Rahasto jäljittelee Dow Jonesin Yhdysvaltain loppuunsaattamisen kokonaismarkkinaindeksiä (TSM). Se on epävakaampi kuin muut yksittäiset rahastot, mutta tarjoaa korkeamman ansaintapotentiaalin.
Kansainvälinen osakeindeksisijoitusrahasto (I)
Rahasto jäljittelee Morgan Stanley Capital International EAFE -indeksiä. Sen avulla voit sijoittaa suuriin yrityksiin kehittyneissä maissa.
