FERS vs. CSRS-eläkejärjestelmän erot

Sisältö

• CSRS ei ole enää vaihtoehto
• Yksi komponentti vs. Kolme komponenttia
• Elinkustannusten mukautukset
• Vammaisuusetuudet
• Survivor-edut
• Eläkemaksujen koko
• Säästösäästöohjelman säännöt
• Palkoista otettu määrä
• Varhaisin eläkeikä
• Pohjaviiva

Yhdysvaltain hallitus ylläpitää työntekijöilleen kahta eläkejärjestelmää - liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmää ja virkamiesten eläkejärjestelmää. Eläkejärjestelmät ovat yleisiä kaikilla hallinnon tasoilla. Työntekijät ja usein myös työnantajat maksavat rahaa työntekijöiden eläkerahastoihin ja eläkeläiset saavat kuukausituloja järjestelmästä.

Näiden kahden järjestelmän välillä on useita merkittäviä eroja.

CSRS ei ole enää vaihtoehto

Kaikilla liittovaltion työntekijöillä oli mahdollisuus siirtyä CSRS: stä FERS: ksi, kun FERS perustettiin ensimmäisen kerran vuonna 1987. Nyt kaikki liittovaltion työntekijät rekisteröidään automaattisesti FERS: ään - heillä ei ole vaihtoehtoa valita CSRS: ää sen sijaan.

Se ei tarkoita sitäeiliittovaltion työntekijöillä on kuitenkin CSRS. CSRS on edelleen saatavissa liittovaltion työntekijöille, jotka olivat CSRS-järjestelmässä ennen vuotta 1987 ja jotka päättivät pysyä CSRS: n palveluksessa sen sijaan, että vaihtoivat FERS: iä tuolloin. Heidän etujaan ei lopetettu FERS-järjestelmän käyttöönotolla.

FERSin on tarkoitus menestyä CSRS: ssä kokonaan, kun CSRS: n edunsaajat lopulta kuolevat.

Yksi komponentti vs. Kolme komponenttia

CSRS perustettiin 1. tammikuuta 1920, ja se on klassinen eläkejärjestely, joka on samanlainen kuin saman ajanjakson aikana ammattiliittojen ja suurten yritysten keskuudessa perustetut. Työntekijät maksavat tietyn prosentin palkastaan. Eläkkeelle siirtyessään he saavat eläkkeen, joka on riittävä ylläpitämään elintasoa, joka on samanlainen kuin mitä he kokivat työvuosinaan.

Olettaen, että työntekijällä on vähintään 30 vuotta liittovaltion palveluksessa, CSRS-etuus on yleensä riittävä tarjoamaan miellyttävää elämäntapaa jopa ilman sosiaaliturvaa tai eläkettä koskevia säästöjä. Se on indeksoitu inflaation suhteen.

FERS-työntekijällä on pienempi eläke, jota ei ole tarkoitettu kattamaan eläkkeensä kokonaan. Hän saa myös säästösuunnitelman ja sosiaaliturvan eläkkeelleen eläkeohjelman lisäksi.

Säästösuunnitelma on samanlainen kuin 401 (k), joten on mahdollista, että FERS-työntekijä voi tulla pian eläkkeelle, jos hän ei käsittele suunnitelmaa tehokkaasti. Mutta TSP: n saaminen antaa FERS-työntekijöille enemmän hallintaa ja joustavuutta eläkesuunnitelmissaan. FERS-työntekijät jäävät eläkkeelle tyypillisesti kaksinkertaisin säästöin, jotka CSRS-työntekijät keräävät, vaikkakin CSRS-työntekijöillä on parempia eläke-etuja.

Elinkustannusten mukautukset

Vanhemmat työntekijät, joilla on ollut CSRS, saivat elinkustannusten mukauttamisen alusta alkaen. FERS-säätö on tiukempi, eikä sitä voida käyttää ennen kuin työntekijä täyttää 62 vuotta. COLA on sama kuin sotilaseläkeläisille ja sosiaaliturvansaajille.

Vammaisuusetuudet

On yleisesti hyväksyttyä, että FERS-suunnitelmalla on eturinta tässä ainakin työntekijöille, jotka ovat ylittäneet 18 kuukauden palvelussuhteen. Edut ovat hiukan suuremmat, ja tietenkin CSRS-työntekijöillä ei yleensä ole oikeutta sosiaaliturvavammaisuuteen, koska heillä ei ole riittäviä sosiaaliturvahyvityksiä.

Survivor-edut

CSRS-työntekijöiden jälkeenjääneillä on oikeus 55%: iin perhe-etuuksista alkuperäisestä vähentämättömästä CSRS-etuudesta. Se laskee 50 prosenttiin FERS-eloonjääneiden osalta -jälkeen 10% alennus. FERS-selviytyjät saavat kuitenkin tyypillisesti myös sosiaaliturvaetuuksia, ja ne todennäköisesti perivät myös säästösuunnitelmissa jäljellä olevan saldon.

Eläkemaksujen koko

Koska FERS: llä on kolme komponenttia, nämä komponentit tarjoavat kukin eläkeläisille vähemmän rahaa. CSRS-eläkeläisten eläkemaksu on suunniteltu heidän ainoaksi tulokseen, kun taas FERS-eläkeläisillä on eläke, säästösuunnitelma ja sosiaaliturvaetuudet.

Säästösäästöohjelman säännöt

Yhdysvaltain hallitus maksaa yhden prosentin jokaisesta FERS-työntekijän osuudesta säästötililleen. FERS-työntekijät voivat maksaa enemmän, ja Yhdysvaltain hallitus vastaa näitä maksuja tiettyyn prosenttiin saakka.

CSRS: n työntekijät voivat osallistua säästösuunnitelmaan, mutta he eivät saa ylimääräistä rahaa liittohallitukselta, jos he niin tekevät. Tämä 1% auttaa hallitusta varmistamaan, että FERS-työntekijät saavat eläkeiän, joka on verrattavissa CSRS-työntekijöiden eläkkeelle. Se annetaan kolmen vuoden palvelussuhteen jälkeen, eikä se sulkeudu automaattisesti eläkkeelle siirtymisen vuoksi pakottaen varojen siirtoa.

Palkoista otettu määrä

CSRS-työntekijöiden osuus palkoistaan ​​on 7–9%. On kuitenkin huomattava, että FERS: n työntekijät maksavat vastaavan määrän, kun sosiaaliturva otetaan huomioon kokonaismaksussa. Ennen vuotta 2012 tai vuoden aikana palkattujen liittovaltion työntekijöiden osuus on 8% ja vuoden 2012 jälkeen palkattujen työntekijöiden osuus 3,1%.

Sosiaaliturvaveroaste, jota kutsutaan myös vanhuus-, perhe- ja vammaisvakuutukseksi, tai OASDI, on 5,3%. FERS: n työntekijät voivat osallistua enemmän suunnitelmaan, jos he valitsevat säästösuunnitelman avulla.

Varhaisin eläkeikä

CSRS: n työntekijät voivat jäädä eläkkeelle jo 55-vuotiaina, mutta FERS-työntekijöiden, jotka aloittivat uransa vuoden 1970 aikana tai sen jälkeen, on odotettava 57-vuotiaana. Vanhemmat FERS-työntekijät voivat jäädä eläkkeelle hiukan aikaisemmin riippuen siitä, milloin uransa aloittivat.

Pohjaviiva

Kaikkia näitä etuja ja haittoja ei enää tarvitse punnita nyt, kun et enää voi valita CSRS-etuja. Se voi auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeellesi hiukan tehokkaammin, jos kuitenkin ylität 30 vuotta palvelussuhteesi, mutta et ole vielä valmis eläkkeelle.