Konsolidoitu omnibus-budjetin täsmäytyslaki - (COBRA)

Sisältö

• Kuinka COBRA toimii
• Ilmoittautuminen vaalikauden jälkeen
• Kun maksu erääntyy
• Hanki tietoa COBRA-kattavuudesta
• COBRA ja edullinen hoitolaki
• Muut sairausvakuutusturvavaihtoehdot

COBRA (konsolidoitu omnibus-budjettien yhteensovittamislaki) antaa tietyille työntekijöille, puolisoille, entisille puolisoille, lapsille ja eläkeläisille, jotka menettävät terveyshyötynsä, mahdollisuuden jatkaa ryhmäterveyssuunnitelmansa mukaisia ​​terveysetuja rajoitetun ajan ryhmähinnoin. Tukikelpoisuus riippuu tietyistä olosuhteista, kuten vapaaehtoinen tai tahaton työpaikan menetys, työskenneltyjen tuntien vähentäminen, siirtyminen työpaikoista toiseen, kuolema, avioero ja muut elämätapahtumat. Tyypillisesti COBRA-peitto kestää 18 kuukautta, vaikka joissakin tapauksissa se voi pidentää vielä pidempään.

Kuinka COBRA toimii

Ryhmäterveyssuunnitelmat, jotka kattavat vähintään 20 työntekijää, edellyttävät COBRA-etuuksien tarjoamista. Ainakin 40 osavaltiossa on mini-kobran kaltaisia ​​lakeja, joita sovelletaan pienempiin yrityksiin, yleensä yrityksiin, joissa on 2-19 työntekijää.

Työnantajien ei tarvitse maksaa entisen työntekijän sairausvakuutusmaksua COBRA: n nojalla.

Työntekijä vastaa kuukausittaisesta palkkiosta, joka on enintään 102% suunnitelman kustannuksista.

Monissa yrityksissä sairausvakuutusta tukee työnantaja. Tämä tarkoittaa, että työntekijät eivät maksa koko järjestelyn kustannuksia, vaan vain osan tai joissain tapauksissa työntekijät eivät maksa lainkaan vakuutusmaksuja. Joten COBRA-maksut voivat olla melko kalliita verrattuna vakuutusturvaan, jonka työntekijät saivat työnantajansa kautta työskentellessään.

Etu on se, että pystyt ylläpitämään identtistä vakuutustasoa etsiessäsi uutta työpaikkaa tai määrittäessäsi seuraavia vaiheita - sinun ei tarvitse vaihtaa lääkäriä, ja myös lääkemääräyksiesi kustannukset pysyvät ennallaan.

Jos olet oikeutettu COBRA-etuuksiin, työnantajasi on ilmoitettava tapahtumasta sairausvakuutusyhtiölle, koska se antaa sinulle suojan. Sinulla on 60 päivää aikaa päättää, haluatko valita COBRA-kattavuuden. Et kirjaudu automaattisesti.

Ilmoittautuminen vaalikauden jälkeen

Vaikka luopuisi COBRA-kattavuudesta vaalikauden aikana, sinun on myöhemmin annettava lupa peruuttaa kattavuudesta luopuminen ja valita jatkotoimenpiteet niin kauan kuin teet niin vaalikauden aikana. Tällöin suunnitelman on tarjottava vain jatkokatetta alkaen siitä päivästä, kun peruutat luopumisen.

Kun maksu erääntyy

Kun olet valinnut kattavuuden, ensimmäistä maksua ei makseta välittömästi, mutta se on suoritettava 45 päivän kuluessa Cobran vaaleista. Kaikilla myöhemmillä kuukausimaksuilla on lisäaika, ja niiden erääntymisaika on vasta 30 päivää.

Tämä on hyödyllistä - jos luulet saavasi saada uuden työn vakuutusturvalla ennen laskun erääntymistä, voit lykätä sen maksamista viime hetkeen tietäen, että vakuutuksesi on taannehtiva.

Hanki tietoa COBRA-kattavuudesta

Jos tarvitset lisätietoja yksityisen sektorin suunnitelman mukaisista oikeuksista, käy EBSA: n työntekijöiden etujen suojaushallinnossa tai soita ilmaiseksi numeroon 1-866-444-3272.

Medicare- ja Medicaid Services -keskukset tarjoavat tietoa COBRA-säännöksistä julkisen sektorin työntekijöille.

Ota yhteyttä valtion työministeriöön, jos työskentelet alle 20 työntekijän kanssa ja sinulla on kysyttävää mini-Cobran säännöksistä.

COBRA ja edullinen hoitolaki

Edullinen hoitolaki (ACA) on jonkin verran vähentänyt COBRAn merkitystä. Tämä johtuu siitä, että ACA tarjoaa suhteellisen helpon tavan henkilöille ostaa sairausvakuutuksia. On mahdollista, että vakuutuksen ostaminen valtion terveydenhuollon markkinoilla on halvempaa kuin työnantajakohtaisen sairausvakuutuksen pitäminen.

Ennen ACA: ta COBRA oli myös tärkeä etu, koska se takasi jatkuvan hoidon - tämä tekijä oli tärkeä jo olemassa olevissa olosuhteissa oleville ihmisille, jotka kamppailivat löytääkseen vakuutusturvaa. ACA: n nojalla ketään ei voida hylätä tai veloittaa enemmän sairausvakuutuksesta heidän terveytensä vuoksi. Senioreille maksettavat palkkiot voivat olla enintään kolme kertaa niin suuret kuin nuorille aikuisille.

Tässä on joitain tekijöitä, jotka on pidettävä mielessä määritettäessä, haluatko valita COBRAn tai ostaa suunnitelman ACA: n kautta:

Kustannus: Kuten edellä mainittiin, on mahdollista, että peittoalueesi voi olla halvempaa ACA: n nojalla. Liittohallituksen viimeaikaiset toimet ovat kuitenkin lisänneet pörssien kautta tarjottujen ACA-vakuutusvaihtoehtojen kustannuksia. Yksilöiden vakuutusvakuutuksen poistaminen ja valtioiden mahdollisuuksien laajentaminen tarjoamaan lyhytaikaisia ​​suunnitelmia, joihin ei sovelleta ACA: n valtuuttamaa kattavuutta, ovat johtaneet joitain terveitä henkilöitä ACA: n ulkopuolelle ja korottaneet palkkioita jäljellä oleville hieman terveemmille henkilöille.

Tuloihin perustuvat tuet: ACA: n nojalla on saatavana myös tuloihin perustuvia tukia. Jos henkilö ostaa vakuutuksen vaihdon kautta COBRAn sijasta, tuki perustuu tuloihisi vuoden aikana, jona vakuutus on voimassa. Toisin sanoen, tuet perustuvat tuloihisi hakemassasi vuonna, mukaan lukien tulojen lasku työsuhteen päättymisen jälkeen. Joissakin tapauksissa työnantajat voivat kuitenkin kattaa kuukausittaiset COBRA-palkkiot osana erokorvausta; jos näin on, COBRAsta tulee kustannustehokkaampi vaihtoehto.

Sopivuus:Jos olet keskellä lääketieteellistä hoitoa, samojen lääkäreiden pitäminen ja kattavuus voi olla melko tärkeää. Jotkut ihmiset voivat valita COBRAn pitämisen kustannuksista riippumatta tuntemuksen ja mielenrauhan takia. Myös tarpeisiisi sopivan suunnitelman löytäminen osavaltion markkinoilta vie aikaa; voi tuntua helpommalta pysyä etenkin jo tunnetussa sairausvakuutuksessa.

Muut sairausvakuutusturvavaihtoehdot

Kahden tuloperheen yksilöt saattavat huomata, että heidän puolisonsa sairausvakuutukseen on kustannustehokkaampaa lisätä.

Jos olet 65-vuotias tai vanhempi ja lopetat työskentelyn, sinun on aloitettava Medicaren kattavuus, vaikka valitsetkin kobrapeiton. Sitten voi olla halvempaa valita muu Medicare-etuohjelma kuin työnantajan entinen yritys kiertämään Medicare-vakuutuksesi.

Henry J. Kaiserin perhesäätiöllä on tukilaskin, joka näyttää erilaisia ​​vakuutustukia ja vakuutusmaksuja kotitalouksille minimillä.

Tämän artikkelin tiedot eivät ole oikeudellisia neuvoja eivätkä korvaa sellaisia ​​neuvoja. Osavaltion ja liittovaltion lait muuttuvat usein, ja tämän artikkelin tiedot eivät ehkä heijasta oman osavaltion lakeja tai uusimpia lakimuutoksia.